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我國中小企業融資存在的相關問題分析
發布時間:2019-12-16     

一、我國中小企業融資問題分析

    我國中小企業融資存在的問題普遍存在于企業的融資渠道單一、融資結構不合理、融資額度偏小、融資成本復雜、融資成本高,加上信譽較低的問題,大部分都不能滿足銀行等金融機構實施貸款的要求。據調查數據表明,我國中小企業發展規模相對偏小,抵抗市場風險能力弱,誠信度相對較低,相關機制不健全,企業生命活動周期短,導致大部分銀行都不愿意貸款給中小企業,加上銀行的壞賬率的提高,銀行為了降低貸款風險,甚至拒絕向中小企業發放貸款。我國中小企業在銀行貸款方面存在著很多不利的因素,比如說:抵押擔保能力弱,部分信息相對滯后等,相應的金融機構和非金融機構不愿意甚至拒絕提供貸款,如果利用非正規金融渠道獲得貸款,那么利息相應會比較高,這樣會致使或者更加加劇了企業生產以及運作成本。

    目前我國大力提倡創新,但作為市場主要力量的中小企業在創新方面投入不足,人才缺少,致使其發展后勁不足。我國中小企業的管理水平相對偏低,大多數中小企業管理實行經理人負責制或合同形式,相應的責任束縛強度弱。這些問題的存在會使企業的經營質量下降,信譽評級不高,不受銀行等金融機構的歡迎,是造成融資問題難的一個重要原因。

二、外部融資渠道狹窄

    外部融資是指企業向銀行借款、借款于其他企業、發行債券或者股票等方式來獲取資金來源,這幾種方式目前可以說是中小企業外部融資的所有渠道。近年來,我國政府對中小企業的關注度明顯提高,也制定了一些有利于我國中小企業發展的政策,但仍然有很多政策沒有落實到位、也沒有形成完整的金融政策體系,為我國中小企業服務的金融機構也比較缺乏。同時銀行借款的條件不僅十分苛刻,而且給予我國中小企業的項目十分的少,加上中小企業向銀行的貸款還要按月分期還款且付息,這就大大增加了籌借資金以及獲取長遠發展的難度。另一方面由于我國的中小企業自身發展規模比較小,資金實力不夠雄厚,不具備在證券上發行與流通的條件,無法在資金充足的證券市場進行融資,進而轉向民間進行借貸,但這樣做往往會導致風險的增加和利息的提高。因此,中小企業大都以銀行短期貸款為主,同時以民間借貸的方式為輔助來獲取自身所需要的資金。這就導致了大多數中小企業的財務杠桿過高,得不到有效的緩和,阻礙著其健康穩定向前發展。我國的中小企業由于融資渠道狹窄,通過現有的融資渠道進行融資時一方面得不到及時有效的資金,另一方面長期會形成惡性循環,經營風險不斷加大,對企業自身和經濟的發展都會造成不良的影響。

三、外部融資結構不合理

    企業的融資結構是指企業的債務融資和權益融資不同債務的組合,在一個健全的融資結構中,內部融資、外部融資、股權讓渡融資、債務借款的比例應該協調。同時,我國中小企業應該根據自身的發展情況和不同階段的發展程度來制定合理的融資方式。根據融資理論可知,企業融資首先是從企業內部獲取融資資金,其次是企業的外部融資,最后考慮企業的股權讓渡融資。但是在我國中小企業目前現實發展中,其往往采取銀行借款的方式來獲取資金,如果滿足不了通常也會把融資對象轉移到民間。大多數中小企業都依賴于銀行借款,所以中小企業逐漸形成依賴銀行借款的生存模式,中小企業向銀行貸款往往采取抵押的方式,這種方式通常只能讓中小企業得到短期借款,而且相應的利息也比較高,這就使得中小企業的短期運營成本增加,如果運營失利,會造成企業運營資金更加緊張。所以,依靠銀行借款的方式來發展企業自身會在很大程度上制約企業的成長和強大。

四、外部融資額度偏小

    由于我國大部分中小企業的抵押擔保能力不強,銀行考慮自身利益的同時往往會把貸款貸給信譽好,償債能力強的大型企業,對于中小企業,由于自身的限制因素,銀行一般都在貸款數量和貸款期限上加以限制,相比著信譽好的大型企業,中小企業貸款數量甚少。因此,我國中小企業在申請銀行貸款時資金會不及時到位,也不能解決企業當前面臨的問題,而且借款通常采用分期還本付息的形式,這無形減少了企業籌資而來資金的使用額度,增加企業的經營風險。我國的中小企業融資大部分是通過自身融資方式獲取資金。

五、融資程序復雜,融資成本高

    我國中小企業在融資的過程中,存在著融資門檻高、審批流程繁瑣、相關資料要求多、融資時間較長、融資成本較高等問題。我國的中小企業向其他金融機構以及非金融機構融資過程中,不但要提供自身詳細的融資材料,而且也要提供貸款機構所需要的證明資料,比如說提供一些國稅、工商等部門的證明材料以及一些年度的會計報表。根據中小企業提供的相關材料,金融機構以及非金融機構會對這些材料的真假性以及合法性做出判斷以此來判斷其是否具有償債能力。資料提交上去以后的審批工作非常繁瑣以及復雜,并且所耗費的時間較長,其具體流程主要分為:評定、看財務報表是否真實、現有資產進行清查和登記、評估資產價值、發放貸款的資格等。一般來說,誠信度高、無重大財務風險的大型企業很容易就能融來資金,但是中小企業由于企業自身因素的限制,加上中小企業所做的項目有限,存在著眾多不確定因素:高風險、利潤不穩定等,獲得金融機構的貸款資金支持申請就比較困難。我國中小企業用自身的固定資產作為抵押來獲取貸款支持也是非常難的,而且對固定資產的評估審核的過程比較長久。因此,我國的中小企業大多還是采用申請短期借款的方式來獲取自身所需要的資金。

六、創新能力低,競爭力較弱

    創新是一個企業不斷向前發展的活力源泉,是企業可持續發展的保障。我國中小企業普遍存在著創新能力低,競爭力較弱的問題。我國中小企業科研機構數量少之又少,創新理念以及創新氛圍植入企業內部觀念較弱,企業內部自身研究開發投入力度也是寥若晨星,經營模式以及相關的生產技術大多是仿照其他公司的,甚至有些中小企業是不經任何改變直接模仿照著做的。也有企業重視創新能力的發展和技術產品的開發,但到最后往往因為資金方面的問題,或者是技術人才的流失,領導者在研究開發過程中決策的不正確等原因終止了以前的投入,到最后得不償失,從而對企業健康發展的信心造成一定的沖擊。對于產品和技術,大多的中小企業則采取安于現狀,而這也是造成企業競爭力弱的重要原因之一。

 


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