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一家城商行的金融科技逆襲:與BATJ等達成合作,個人貸款量增長超36%
發布時間:2018-11-12     


南京銀行在金融科技領域中表現搶眼,目前已與BATJ、樂信等達成合作,年初正式宣布入駐京東金融,與阿里云、螞蟻金服共同合作打造產品“鑫云+”,開展消費貸款、聚合支付等業務合作,截止報告期末,“鑫云+”累計放款122億元。


來源 | 經濟觀察報

作者 | 胡群


“So if I were to wrap this up tight with a bow,or whatever,I guess I'd say,my armor,it was never a distraction or a hobby,it was a cocoon,and now I'm a changed man.You can take away my house,all my tricks and toys,one thing you can't take away,I am iron man.”


這是電影《鋼鐵俠》中的經典臺詞,那句“我的戰甲,從來不是娛樂也不是愛好,而是一個繭,現在我已經化繭成蝶。”曾打動無數影迷。然而,更令人動容的不僅是蝴蝶的美麗,更是化繭成蝶的過程。


在金融領域,當科技越來越融入金融之中,也是一場蝶變的旅程。在這場蝶變過程中,但更多銀行還在探索如何運用金融科技贏得競爭的關鍵,南京銀行已在金融科技領域中縱橫捭闔,煥然一新。


南京銀行2018年第三季度財報顯示,總資產12171億元,資產增速6.65%;貸款總額4669.4億元,今年以來增幅20.05%,個人貸款量1216.24億元,較之2017年底增幅超過了36%;不良率僅0.89%的水平,撥備覆蓋率442.75%。整體資產質量和風控水平處于行業領先水平。


作為最早一批布局金融科技的城商行之一,南京銀行正積極與互聯網巨頭公司BATJ(百度、阿里巴巴、騰訊、京東)、金融科技公司、金融同業等展開合作,在業務創新方面積極創新探索。


消費金融戰略


11月6日,南京銀行與國內金融科技龍頭樂信簽署戰略合作協議。根據協議,雙方將會在分期購物、金融科技、電子賬戶以及消費金融創新產品等多個方面深度合作,有望打造基于消費場景的、針對小微高頻信用消費需求一攬子服務的標桿案例。


這是南京銀行今年的戰略方向。


“新一年,我們將以大零售業務作為轉型重點防線,助力居民消費升級和社會轉型發展”。南京銀行行長束行農在2017年年報中表示,“將穩步推進全行數字化轉型戰略,探索和打造與實體經濟、金融額企業不斷融合的共享生態圈。”


樂信起步于2013年成立的分期樂商城,目前已與蘋果、寶潔、飛利浦、OPPO、vivo、美的等眾多知名品牌建立了官方合作。


五年來,分期樂商城積累了超過3000萬優質高成長用戶,遍布全國31個省、直轄市、自治區以及港澳臺地區;累計成交額突破千億元,但單筆分期消費金額僅為千元左右。


樂信基于自主研發的“鷹眼”、“蟲洞”等智慧金融平臺能夠對海量小微消費金融資產的訂單進行自動管理、自動推薦給合適的金融機構。


與此同時,快速高效的自動化審核,同樣保證了優質的資產質量。樂信最新財報顯示,2018年2季度,樂信促成借款中超過90天的逾期率僅為1.39%。


“過去一年,我們為100萬分期樂用戶提供了近20億信用消費所需的資金,希望未來雙方可以在場景搭建、用戶運營以及智能風控等更廣闊的維度上,深入合作,共同用科技為消費者賦能。”南京銀行副行長周文凱表示,樂信是國內金融科技行業翹楚,南京銀行此前已與分期樂商城形成了良好的合作關系。


正是受益于在小額高頻、全國性、場景化個人消費金融領域的優勢,樂信與南京銀行的合作備受市場關注。


“場景化、生活化的消費金融發展趨勢正推動著金融科技創新走向新階段,我們希望能夠與南京銀行一道,為適應這些新變化、滿足用戶的新需求,盡快形成優質的產品和服務,用智慧金融服務中國的消費升級浪潮。”樂信CEO肖文杰表示,南京銀行是國內頗具實力的綜合金融服務商,樂信非常期待與南京銀行在消費金融領域開展更深入的合作,共同服務實體經濟。


除了與樂信開展合作,南京銀行近期還與度小滿金融展開合作。


10月26日,南京銀行與度小滿金融簽署戰略合作協議,雙方將聯合推動金融科技創新,在消費金融、小微金融等領域展開深度業務合作,并將合作成果推向南京銀行“紫金山?鑫合金融家俱樂部”的100多家商業銀行成員單位,讓更多的金融機構能夠運用人工智能技術服務實體經濟,踐行普惠金融。


金融科技轉型


今年初,南京銀行正式宣布入駐京東金融,成為江浙滬地區首家(全國第六家)開立京東金融【銀行+】旗艦店的城市商業銀行。雙方將基于優勢互補、合作共贏的原則,在支付、信貸、財富管理等多個領域開展全面業務合作。


南京銀行2018年半年報顯示,金融科技為轉型發展賦能。圍繞“IT 基礎管理能力提升”一個基本點,緊扣“創新、賦能、連接”三個主題,積極研究技術創新,提升客戶體驗、提高 運作效率、加強金融安全,持續打造新金融業態下的核心競爭力。


“鑫云+”互金平臺面向中小銀行提供全方位的產品、技術和服務。除消費金融業務外, 平臺的理財銷售、資產證券化等業務已經上線,供應鏈金融業務正在全力落地 中,“鑫云+”將有效支撐各業務條線互聯網業務發展。


完成與12個國內知名互聯網平臺的對接,并開展消費貸款、聚合支付等業務合作,截止報告期末,“鑫云+”平臺累積新獲客172萬戶,累計放款122億元。


“鑫云+”是南京銀行、阿里云、螞蟻金服共同合作的產品。2017年9月28日,三家機構宣布戰略合作,今年4月26日,南京銀行宣布國內首個商業銀行分布式核心業務系統——“鑫云+”順利上線運營。


南京銀行正依托“鑫云+”平臺,為“紫金山?鑫合金融家俱樂部”成員、中小銀行及其他有金融需求的機構提供產品、服務和技術輸出,以強大的業務合作和豐富的輸出能力(賬戶管理、風險評估、支付清算、大型平臺接入等能力),帶動合作伙伴共同擁抱互聯網。


“紫金山?鑫合金融家俱樂部”由南京銀行主發起成立,已擁有100多家商業銀行成員單位。


而阿里云、螞蟻金服及度小滿與南京銀行的合作,也希望通過南京銀行將技術創新和業務開拓上的合作成果,共同推介給成員單位,讓更多商業銀行都能獲得金融科技能力和客戶服務能力的提升。



專題

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