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我司CEO鄧建軍參加第六屆在線供應鏈推進大會銀企圓桌對話
發布時間:2019-07-31     


     馬上銀導讀     

    在EBIA(電子商務創新推進聯盟)主辦的“第六屆在線供應鏈金融及供應鏈電子商務推進大會——數字化產融協同百企峰會”上,聯盟專家、對外經貿大學秦良娟教授主持了銀企圓桌對話,與行業內各大知名企業代表圍繞“在線供應鏈金融的風險防范”展開了對話交流,我司CEO鄧建軍參加了此次會議

有效防范風險仍是在線供應鏈金融第一要務


娟  聯盟專家、對外經貿大學教授

在線供應鏈金融實現了“場景可循、閉環可視、數據互通、流程可溯”,近年來尚未捕捉到典型的出險案例。風險是現實中無時無刻存在的,有效地防范風險仍是在線供應鏈金融的第一要務。只有管控住風險,在線供應鏈金融才能發揮出功效,才能更廣泛更深入地服務中小微企業。

如何在數字技術支撐下建立起高效和完善的風險防范體系?在金融側或應用端,不同的行業有不同的視角,也有不同的防范措施,下面請嘉賓們就各自實踐中的風險防范要點和重點做出介紹。

白銀行業的風控關鍵詞是“人” 

鄧建軍  馬上銀CEO

馬上銀電商是世界500強正威集團旗下專注于白銀全產業鏈的產業互聯網公司,服務于白銀上下游全產業鏈,開展包括銀精礦鉛精礦代采購和進口精礦分撥的供應鏈服務,通過馬上銀工業電商平臺提供集采服務、倉儲服務、資訊服務、票據服務,并開展現貨白銀的自營貿易。

對于風險防范,我想強調一個關鍵字,“人”。這里所說的“人”是指自然人和法人。

對自然人而言,我們在簽合同時,一定要掌握這個企業實際控制人的資產清單。不管是對自然人還是法人,都要了解這些資產清單中有沒有抵押或凍結,出現風險是否能對其財產進行控制,一旦進入司法程序,我們要能有優先追訴和優先獲賠權益。

目前的情況是,不管是企業實際控制人還是法人,欠銀行的錢在征信報告中都是可以體現出來的,但是,自然人和法人欠我們這種供應鏈公司的錢,在征信報告中沒有任何體現,在法律上屬于民間借貸。所以,我在此呼吁政府在構建信用體系時,能夠列出一個全國范圍內開展供應鏈業務的主要公司名錄,將這些自然人和法人欠供應鏈公司的錢也列入企業和個人的征信報告。在數字化產融協同中,如能將企業的供應鏈融資在法人的個人征信和企業征信報告中體現出來,相信對數字化信用建設大有益處。

另外,白銀行業的風控是線下線上相結合。對使用供應鏈融資的冶煉廠,我們在主要工序安裝了攝像頭,監控每一天的配換、進貨以及工序流程是否正常。同時,我們還派了駐點監督員進行現場審批和把關,而且要求每一筆款項需在我們賬戶上運作。只有這樣線上和線下相結合,才能有效的防范供應鏈服務的業務風險。

產融協同共同防范風險

許玲鳳 浙商銀行總行營業中心渠道合作中心總經理

浙商銀行是12家全國性股份制銀行之一,2016年在香港上市,致力于構建“科技+金融+行業”綜合服務平臺,打造平臺化服務銀行。

在線供應鏈金融最大的風險是交易真實性。在浙商銀行搭建的池化融資、易企銀、應收款鏈三大平臺中,應收款鏈平臺就是利用區塊鏈技術確保供應鏈交易可追溯、不可篡改。

我們在加大數字化參與風險防范,主要集中在三個維度。首先,通過數字本身的客觀性來捕捉和控制風險,比如大數據風險預警及管控、物聯網倉儲監管數據、客戶線上身份認證、區塊鏈交易分布記賬等。再者,從數據本身高效性捕捉和控制風險,如線上實時交易限額管理,并不斷地完善、優化、提升風控方式。第三,銀行、企業、第三方服務商等各方實現系統對接,產融協同共同把控風險。

在推進數字化產融協同中,我們將運用好數字的客觀性,發揮數據高效性,增強各方的協同性。在安全前提下,提供便捷、低成本的融資服務,共同建立在線供應鏈金融的良好生態。

棉業風控核心是確保庫存貨物監管安全

丁好武 全國棉花交易市場總經理

    全國棉花交易市場根據國務院國發〔1998〕42號文件規定,于1999年4月成立,是目前國內最大的棉花現貨交易市場。2018年,監管棉花達600萬噸,貨值約1000億元。自2011年開始推行在線供應鏈金融服務業務,2018年通過交易市場直接融資120億元中在線供應鏈金融接近100億元。

就棉花行業而言,開展在線供應鏈金融業務的最大風險源是庫存貨物監管是否安全,而確保監管貨物安全的核心是合作倉庫是否誠實守信。實踐中,我們的主要做法是:

第一,加強倉庫的年審和分類管理。年審就是將合作倉庫每年篩選一遍,及時發現可能存在的風險點,通過年審實現合作倉庫的布局優化;分類管理就是將合作倉庫劃分為A、B、C、D四個級,D級是相對風險較大的,對C類和D類合作倉庫按業務種類進行規模控制,同時加大人員現場查庫力度。

     第二,高度關注、嚴密篩查倉庫跟存放貨物的存貨人或貨權人是否存在顯性或隱性關聯關系。倉庫須主動申報與其存在關聯關系的企業名單,一旦發現倉庫申報不實,永久退出與交易市場的合作。定期篩查中,通過各種公開渠道收集合作倉庫和客戶信息,對倉庫與客戶關系以及各自經營狀況及時做出評判。

     第三,做好事前、事中和事后的風險把控。在業務前臺、中臺和后臺,交易市場建立了四道防線,在業務辦理過程中每一個環節都有風險把控的重點,包括關聯關系篩查、風險管理部門定期稽核等,防范可能存在的風險隱患。

第四,做好日常查庫工作。交易市場與合作倉庫必須連通遠程視頻信息系統,交易市場通過遠程視頻信息系統對所有合作倉庫進行普遍性、不間斷檢查,同時還派員不定期到倉庫現場進行逐批核查,形成線上線下緊密結合的風險控制體系。

全國棉花交易市場與銀行合作采取的是先行賠付模式,只要發生風險,交易市場先行賠付。這是我們主動提出并承諾的。這就要求我們交易市場的風險防控意識和采取的各項風控措施必須走在銀行的前面,同時,我們必須具備有效的處置條件和風險賠償能力。

      關于數字化產融協同,我們認為,數據發揮作用要有三個前提條件:一是數據要真實可靠;二是數據要具備體系性,比如在棉花領域,從棉農基礎信息、種植信息到棉農籽棉交售信息、軋花廠加工信息、皮棉入庫信息、出庫信息以及紡織企業用棉信息等要形成全產業鏈、全流程、全口徑的數據體系;三是數據要有時效性。我們相信,行業大數據對于加強風險防控和產生新的商業模式都將發揮重要作用。

大宗交易平臺的風控抓手“控貨”

歐陽格  銅道集團常務副總裁 

      銅道集團是一家專注銅鋁鋅鉛錫等有色金屬大宗的B2B電商平臺,提供行情咨詢、現貨買賣、供應鏈以及智能倉儲和技術性綜合服務,2018年平臺GMV近2000億元。   

     對于大宗交易平臺來說,交易真實性是可控的,除有大量的第三方真實交易數據,我們也會參與自營做供應鏈代采購服務。在金融服務中,我們的風險防范主要手段是在交易場景真實背景下要能控貨。控貨中貨物的質量、狀態、可追訴、在途監控等都是我們關注的重點。在防范重復質押中,需要兩個技術,第一是給貨物一個判定的身份,比如RFID,這是貨物唯一的身份;第二利用大數據、區塊鏈技術,導入到多方共享平臺,這個數據是不可篡改的。我們把物聯倉里的貨物形成電子倉單,可以在平臺做交易、在線融資、在線過戶等。我們數字化技術應用到合作倉儲管理、庫位劃分、二維碼的定位等方面,確定每批貨物是不可流動具有唯一性的,防范一單多賣、一單多押。

      數字化產融協同,能夠推動在線供應鏈金融的延伸與應用。大宗交易平臺應用數字技術輔助風控,既要能管住貨物,還要具備貨物處置等綜合能力。 



文章來源:電子商務創新推進聯盟



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