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2019養老金融行業報告:金融科技助推養老服務金融發展
發布時間:2019-12-22     

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隨著人口老齡化的加劇,國家越來越重視養老產業的發展。近日,iiMedia Research(艾媒咨詢)發布了《2019全球與中國養老金融行業現狀及發展前景分析報告》,圍繞養老金融產業發展背景、發展現狀、發展驅動因素、產業鏈結構、主要金融產品模式、養老金融活動認知、產業未來發展趨勢進行分析解讀。

中國加速進入老齡化社會,2018養老產業市場規模達6.5萬億

2018年,中國60歲以上老年人數量已達2.22億,占總人口的16.1%,大大超過國際的老齡化社會標準(60歲以上的人口占總人口比例達到10%),說明中國已經進入深度老齡化社會。

與發達國家相比,中國進入老齡化社會的周期特別短,面對的問題也愈加嚴峻。中國人口出生率日益降低,2018年達到史上最低的10.9%,婦女的生育率徘徊在1.6的低位,大大低于2.1的生育更替率。“老齡化”和“少子化”雙重趨勢的疊加,使傳統中國的家庭養老模式難以維持。

2019養老金融行業報告:金融科技助推養老服務金融發展

老齡化令養老產業市場潛力較大,iiMedia Research(艾媒咨詢)數據顯示,2018年中國養老產業市場規模達6.5萬億元,預計2022年可達10.2萬億元。

2019養老金融行業報告:金融科技助推養老服務金融發展

隨著中國加速進入老齡化社會,養老金融成為了解決中國深度老齡化社會面臨的關鍵問題。養老問題的核心就是金融問題,成熟的養老金融體系不僅有助于增加國家的養老資產儲備,也能夠提升居民未來購買養老服務的支付能力,養老金融成為了應對老齡化的關鍵。

養老金融三大支柱中,個人商業養老金獨具優勢

全球各地的養老金體系發展各有特點,目前美國商業養老占比已超過90%。同時,基金系公司通過“更加靈活的產品組合”和“更加專業的投資能力”成為美國商業養老金市場的主導者。

2019養老金融行業報告:金融科技助推養老服務金融發展

對比中美兩國在養老金體系上的差異,商業養老保險占美國養老體系的35.2%,規模達到9.9萬億美元,而中國第一大支柱為基本養老保險制度,規模超4.4萬億元,占到整個養老體系近80%。

現階段中國養老金融高度依賴第一二支柱,第一支柱基本養老保險替代率和第二支柱年金覆蓋率低,大部分人無法得到足夠的養老保障,超過8成中國國民未達資產儲備預期,中國養老金融市場還有較大發展空間。

值得一提的是,在中國的三支柱養老金體系中,第三支柱個人商業養老金剛剛起步,占比微乎其微。艾媒咨詢分析師認為,個人養老需求日趨多元,促使商業養老產品進一步豐富,而第三支柱在快速識別和及時響應消費者個性需求方面獨具優勢,第三支柱基礎需求旺盛。

儲蓄或銀行理財,依然是不少人養老投資的首選

從投資偏好來看,iiMedia Research(艾媒咨詢)數據顯示,中國國民養老投資偏好最大的依然是銀行存款或銀行理財,占30.2%,然后是商業養老保險產品,占20.5%,購買股票或者基金以及購買房產則分別占13.2%和10.0%。

同時,仍有5.8%的中國國民沒有或者尚未打算進行任何養老投資。影響中國國民養老投資最主要因素是安全穩健、保值增值,此外,收益保證、靈活以及金融機構信譽好都是中國國民養老投資的重要影響因素。

2019養老金融行業報告:金融科技助推養老服務金融發展

從養老理財收入占比來看,中國國民養老理財金額占收入比例意愿的均值為16.7%,中位數為13%,整體占比分布呈現左偏而非正態分布,因此中位數更具有代表意義,中國國民養老理財金額占收入比例意愿主要在13%左右。同時,iiMedia Research(艾媒咨詢)數據顯示,50歲及以上的群體愿意用于養老投資理財的收入占比要高于49歲及以下的群體。

2019養老金融行業報告:金融科技助推養老服務金融發展

金融科技持續進步,助推養老服務金融快速發展

新一代的信息技術正推動整個社會的變革,在“互聯網+”時代,金融科技也開始快速發展,傳統金融與互聯網金融在資金、風控技術及金融創新等方面的合作更加密切,養老服務金融發展也將步入快車道。

一方面,互聯網和移動支付的普及,大大提高了中老年人獲取金融服務的便利性,金融機構可以通過官方網站、網上銀行、手機APP、第三方平臺等互聯網平臺,為中老年人提供豐富多樣的金融產品,普及金融理財知識,同時也降低了金融機構的成本,有效擴大客戶群體。

另一方面,智能投顧快速興起,通過大數據和人工智能分析個人投資偏好,結合長期投資目標進行個性化資產配置,將助力提升養老金投資科學性和專業性。

總體來看,在一系列金融科技的推動下,養老服務金融發展速度將獲得進一步提升。

(艾媒咨詢是專注于新經濟領域的數據挖掘分析機構,每年公開或定制發布行業前沿研究報告超2000份,覆蓋人工智能、新零售、游戲、音樂、教育、VR、房產、金融、汽車、醫療、網絡安全等領域。)

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